투자성향의 핵심 분석요소

투자성향을 분석한다는 의미는 투자 목표를 안다는 의미와 같습니다.
크게 보면 고객의 미래 재정적 상황을 예측하고 이런 목적을 달성하기 위한 투자 방법을 파악하기 위해 투자자의 투자 경험과 지식, 위험에 대한
태도를 기초로 파악하는 것입니다.

투자성향의 분석 예시

• 투자경험 파악과 펀드 선택 방법 투자 경험과 지식이 적은 투자자 투자 경험과 투자 지식은 투자성향을 결정짓는 데 간접적으로 영향을 미치게 됩니다.
  일반적으로 펀드 투자 경험이 없다면 펀드에 대한 막연한 기대감 또는 위험에 대해 과도한 인식을 하게 됩니다.
  따라서 투자 경험이 적은 투자자는 명확하고 이해하기 쉬운 펀드에 우선 가입하는 것이 합리적입니다. 투자 경험과 지식이 있는 투자자 투자 경험이 있는 투자자는 과거의 펀드 운용 결과를 기억하고 있을 것입니다.
  아주 좋은 느낌을 받은 투자자의 경우 펀드 투자에 자신감이 있고 낙관적이기 때문에 적극적으로 투자하려고 합니다.
  반면, 투자 경험은 있으나 아주 좋지 않은 기억을 가진 투자자의 경우에는 투자 성향이 상대적으로 보수적일 수 있습니다.
  이런 경우 위험과 손실에 대한 우려가 기대되는 수익에 비해 과장되는 경우가 많습니다. 같은 상품에 투자하는 경우가 아니라면 이전 투자 경험에 휘둘리지 않고
  객관적이고 합리적으로 투자상품을 분석하도록 전문가와 상담하시는 것이 좋습니다.
• 투자 목적과 자금 사용 계획 투자목적과 자금 사용계획에 따라서 투자 상품군이 달라야 합니다.
  근본적으로 단기에 사용될 자금은 꼭 써야 할 자금은 MMF 등 비교적 안정적인 상품에 투자하고 좀 더 장기적인 투자가 가능한 투자자금은 주식형 펀드 등
  적극적 투자자산의 비중이 높은 펀드에 투자하여 수익을 추구하는 것이 좋습니다.
  일반적으로 주식 투자의 변동성(위험)은 기간이 길수록 줄어들기 때문입니다.
• 투자에 대한 만족은 목표 달성 여부에 따라 달라진다 투자 수익률이 높으면 투자자가 만족하는가? 반드시 그렇지 않습니다.
  고객은 자신이 생각하는 목표를 달성했는지 여부에 따라 만족의 정도가 달라지기 때문입니다.
  펀드 투자를 통해서 만족하기 위해서는 목표를 명확히 하고 이를 달성할 수 있도록 관리해야 합니다. 10% 수익보다 5% 수익에 만족하는 투자자 길동이는 북한산에 올라가기로 마음 먹었습니다. 한 번도 정상까지는 가보지 못했었는데요. 이번 주말의 목표는 북한산 정상까지 가는 것입니다.
  길동이는 쉬운 산이지만 결국 정상에 올라갔습니다. 우리는 이를 “목표 달성”이라고 말합니다.
  반면 꺽정이는 에베레스트산에 올라가기로 마음 먹었습니다. 그런데 눈보라가 몰아쳐 정상을 올라가지 못했습니다. 우리는 이를 “실패”라고 표현합니다.
  원금에 이자 4%를 확정적으로 보장 받으면서도 노력을 통해 1%의 수익을 추가로 얻어 총 5%의 이익을 낸 투자자가 있습니다.
  반면, 주식시장은 연간 30% 성장하였는데 자신은 겨우 10% 밖에 이익을 내지 못한 투자자가 있습니다.
  단순히 수익률로만 판단할 경우 10%의 수익은 무려 2배의 이익입니다. 우리가 투자 결과를 놓고 판단할 때 주의해야 할 것은 단순한 수익률이 아닙니다.
  그 수익을 얻기 위해 부담하였던 위험의 정도가 얼마인지를 파악할 수 있어야 투자 결과를 판단할 수 있는 것입니다.