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연금펀드

삼성 한국형 RIF 시리즈

삼성 한국형 RIF펀드 시리즈 (RIF 20/40/60)

장수(長壽)에 따른 추가 비용 지출, 물가상승 등 은퇴 후 재무상황을 힘들게 하는 고민들.
삼성 한국형 RIF는 은퇴 후 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓰고, 나중에 목돈도 남길 수 있게 설계한 글로벌 인컴 자산배분 펀드 입니다.

대한민국 은퇴자들의 현실적인 고민들

  • 생각보다
    더 오래 살면 어떡하지?
    기대여명 연장에 따른 은퇴 후
    보유하고 있는
    자산가치 감소에 대한 고민
  • 은퇴 후에도 꼬박꼬박,
    월급만 나와준다면 좋을텐데...
    은퇴 후 꾸준히 발생하는
    지출 수요에 대한 고민
  • 마지막 은퇴자금인데,
    손실이 난다면 정말 대책 없는데...
    은퇴자금 투자 시 단기적 급락,
    초기 투자손실 발생에
    대한 고민
  • 막내,
    결혼 비용은 좀 도와줘야 할텐데...
    은퇴 후 갑작스러운
    목돈 지출이 필요할 때
    유동성 확보에 대한 고민
RIF(Retirement Income Fund)가 솔루션 입니다!

RIF는 은퇴 후, 노후 자산관리에 특화된 맞춤형 펀드로 은퇴자산을 효과적으로 유지, 활용할 수 있도록 돕는 글로벌 인컴 자산배분 펀드
美 Capital Group의 은퇴 솔루션 노하우를 바탕으로 국내금리변화, 물가상승 등을 고려해 한국형 은퇴 솔루션으로 개발

대한민국 은퇴자에게 RIF펀드가 필요한 이유

이제, 지금까지 잘 모은 은퇴자산을 효과적으로 인출해 쓰면서 가능한 한 길게 유지하는
관점을 바꾼 은퇴자금 투자 전략이 필요합니다

다음 내용 참조

적립기(근로기간) 은퇴대비 자산 축적
  • 소득과 지출의 균형
  • 금융자산의 점진적 증가
  • 인적자산의 점진적 감소
  • 적립식 효과 발생
인출기(은퇴기간) 은퇴자산의 소비 & 보존
  • 지출만 존재
  • 금융자산의 점진적 감소
  • 인적자산 없음
  • 적립식 효과 없음

은퇴 전은 적립기(근로기간) 은퇴대비 자산 축적 기간입니다.소득과 지출이 균형을 이루는 시기이며, 금융자산의 점진적 증가와 인적자산의 점진적 감소가 발생합니다. 적립식 효과가 발생합니다.은퇴 후에는 인출기(은퇴기간) 은퇴자산의 소비 & 보존 기간입니다.지출만 존재하며 금융자산의 점진적 감소가 일어나는 시기입니다.인적 자산은 없으며 적립식 효과 또한 없습니다

  • 은퇴잔존자산(Ending Wealth) 향상 장수위험에 대비하여 자산가치를 최대한 방어 ※ 원금보존 개념 X → 자산의 조기 소진 방지
  • 정기적 현금 흐름 창출 (은퇴소득) 장기 노후 생활동안
    정기적 은퇴소득 인출에 적합
  • 위험/변동성 관리 (급락 위험 방지) 글로벌 인컴자산에 광범위한
    분산 투자로 특히, 급락 위험 방지
  • 편리한 유동성 갑작스런 목돈 인출 상황에 대응 가능
    (자녀결혼, 의료비, 주택비용 등)

※ 은퇴잔존자산 (Ending Wealth) : 은퇴자산을 활용하여 은퇴 생활을 영위한 후에 남아있는 은퇴자산의 예상 잔존가치

삼성 한국형 RIF펀드인가?

은퇴잔존자산(ENDING WEALTH) 가치 향상에 초점을 맞춘 운용
  • 필요한 연금 소득을 인출하여 사용하면서도 일정 기간 투자 후 은퇴잔존자산(Ending Wealth) 확보 추구
  • 장수(長壽)및 물가상승을 대비해 은퇴자산의 사용에 대한 관점을 바꾼 은퇴자 전용 상품
  • 은퇴 후 자산관리에 특화된 상품으로 IRP를 통해 은퇴자금을 관리하려는 고객에게 적합
은퇴자산의 특성에 맞게 글로벌 자산에 분산투자
  • 전 세계 70여개 국, 1,030여개 채권, 주식에 광범위한 분산투자(RIF 60 기준)
  • Capital Group이 운용하는 10개 글로벌 펀드에 재간접 형태로 분산 투자(RIF 60 기준)
< Capital Group의 다양한 펀드를 활용하여 전 세계 자본시장에 분산투자 >
Capital Group의 다양한 글로벌 펀드에 투자 : 채권, 자산배분, 주식을 펀드명, 특징으로 구분합니다.
구분 펀드명 특징
채권 Global bond fund Global High Income Opportunities Global Intermediate Bond Global Corporate Bond 글로벌 국채 및 회사채 펀드 신흥국 국채 및 하이일드 펀드 글로벌 중기 국채 및 회사채 펀드 글로벌 회사채 펀드
자산배분 Global Allocation Global Absolute Income Grower 글로벌 주식 및 채권 자산배분 펀드 글로벌 배당 주식 및 채권 펀드
주식 Investment Company of America World Dividend Grower/Global Growth and Income New Perspective Fund AMCP 미국 주식 (IT, 헬스케어, 소비재 등) 글로벌 배당성장 주식 펀드 글로벌 新산업 주식(IT,소비재 등) 펀드 미국 성장주식 펀드
한국인을 위한 맞춤형 한국형 RIF
  • 美 Capital Group의 RIF 운용노하우를 바탕으로 한국인의 은퇴 후 니즈에 적합한 한국형 RIF 공동 개발
  • 국내 금리 및 자본시장 변화 등을 반영한 정기/수시 포트폴리오 리밸런싱 및 지급률 결정
기대 수익 및 변동성을 고려한 펀드 선택 가능

고객의 투자 및 인출 목표 등을 고려하여 기대수익 및 변동성에 따라 3개의 RIF 시리즈 중 선택 가능

  • 삼성 한국형 RIF 20 물가를 감안한
    자산보존에 중점
    채권형 80% + 혼합형 20%
  • 삼성 한국형 RIF 40 물가를 초과
    수익추구
    채권형 60% + 혼합형 30% + 주식형 10%
  • 삼성 한국형 RIF 20 초과인컴 추구
    자본소득 강화
    채권형 40% + 혼합형 35% + 주식형 25%

※ 각 펀드의 자산별 투자비중은 시장상황의 변동, 운용사 내부기준 변경 또는 기타 사정에 의하여 별도 고지절차 없이 변경될 수 있습니다.

위탁운용사인 글로벌 초우량 운용사 美 Capital Group 운용 노하우

  • 80년
    1931년 설립 이후
    80년여간의 경험을 통해
    구축된 운용철학과
    노하우 보유
  • 27년
    평균 27년운용 경력의
    포트폴리오 매니저 보유
  • 1700조
    대한민국 주식시장
    시가총액 보다도
    큰 규모의 고객 자산 관리 (2015.12.31 기준)
  • GPOC
    20년 이상 운용 경력의
    전문가들이 자산배분전략 및
    운용 담당

  • 집합투자증권을 취득하시기 전에 투자대상, 보수 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 집합투자증권은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
  • 이 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.
  • 증권거래비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다.
  • 과거의 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.
  • 종류형 펀드의 경우, 종류별 집합투자증권에 부과되는 보수수수료 차이로 운용실적이 달라질 수 있습니다.
  • 외화자산의 경우 환율변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.
  • 파생상품은 높은 가격 변동성으로 인해 단기간에 투자원금의 전부 또는 상당부분을 잃을 수 있으며, 장외파생상품에 투자하는 경우 거래 상대방이 계약조건을 이행하지 못할 위험이 있습니다.
  • 재간접형펀드는 피투자펀드 보수 및 증권거래비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다
  • MMF는 시가와 장부가의 차이가 ±0.5%를 초과하거나 초과할 우려가 있는 경우 기준가격 적용기준이 적용기준시가로 전환됩니다.
  • 이익금 분배방식은 투자결과에 따라 월지급액이 변동될 수 있으며, 이익금을 초과하여 분배하는 경우 투자원금이 감소할 수 있습니다.
  • 월지급식펀드는 투자결과가 부진한 경우 월지급액이 투자원금에서 지급되어 투자원금이 감소될 수 있으며, 경우에 따라 월지급이 조기 중단될 수 있습니다.
  • 중국 본토 투자 펀드에 투자하시는 경우 A주 관련 과세에 관하여 투자설명서를 참고하시기 바랍니다.
  • 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.

삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2019-020호(2019.1.23)