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연금펀드

삼성 한국형 TIF 시리즈

삼성 평생소득 TIF 시리즈 (TIF 20/40/60)

장수(長壽)에 따른 추가 비용 지출, 물가상승 등 은퇴 후 재무상황을 힘들게 하는 고민들.
삼성 평생소득 TIF는 은퇴 후 은퇴자산을 효과적으로 인출해서 쓰고, 나중에 목돈도 남길 수 있게 설계한 글로벌 인컴 자산배분 펀드입니다.

대한민국 은퇴자들의 현실적인 고민들

  • 생각보다
    더 오래 살면 어떡하지?
    기대여명 연장에 따른 은퇴 후
    보유하고 있는
    자산가치 감소에 대한 고민
  • 은퇴 후에도 꼬박꼬박,
    월급만 나와준다면 좋을텐데...
    은퇴 후 꾸준히 발생하는
    지출 수요에 대한 고민
  • 마지막 은퇴자금인데,
    손실이 난다면 정말 대책 없는데...
    은퇴자금 투자 시 단기적 급락,
    초기 투자손실 발생에
    대한 고민
  • 막내,
    결혼 비용은 좀 도와줘야 할텐데...
    은퇴 후 갑작스러운
    목돈 지출이 필요할 때
    유동성 확보에 대한 고민
TIF(Target Income Fund)가 솔루션 입니다!

TIF는 은퇴 후, 노후 자산관리에 특화된 맞춤형 펀드로 은퇴자산을 효과적으로 유지, 활용할 수 있도록 돕는 글로벌 인컴 자산배분 펀드
美 Capital Group의 은퇴 솔루션 노하우를 바탕으로 국내금리변화, 물가상승 등을 고려해 한국형 은퇴 솔루션으로 개발

대한민국 은퇴자에게 TIF펀드가 필요한 이유

이제, 지금까지 잘 모은 은퇴자산을 효과적으로 인출해 쓰면서 가능한 한 길게 유지하는
관점을 바꾼 은퇴자금 투자 전략이 필요합니다

다음 내용 참조

적립기(근로기간) 은퇴대비 자산 축적
  • 소득과 지출의 균형
  • 금융자산의 점진적 증가
  • 인적자산의 점진적 감소
  • 적립식 효과 발생
인출기(은퇴기간) 은퇴자산의 소비 & 보존
  • 지출만 존재
  • 금융자산의 점진적 감소
  • 인적자산 없음
  • 적립식 효과 없음

은퇴 전은 적립기(근로기간) 은퇴대비 자산 축적 기간입니다.소득과 지출이 균형을 이루는 시기이며, 금융자산의 점진적 증가와 인적자산의 점진적 감소가 발생합니다. 적립식 효과가 발생합니다.은퇴 후에는 인출기(은퇴기간) 은퇴자산의 소비 & 보존 기간입니다.지출만 존재하며 금융자산의 점진적 감소가 일어나는 시기입니다.인적 자산은 없으며 적립식 효과 또한 없습니다

  • 은퇴잔존자산(Ending Wealth) 향상 장수위험에 대비하여 자산가치를 최대한 방어 ※ 원금보존 개념 X → 자산의 조기 소진 방지
  • 정기적 현금 흐름 창출 (은퇴소득) 장기 노후 생활동안
    정기적 은퇴소득 인출에 적합
  • 위험/변동성 관리 (급락 위험 방지) 글로벌 인컴자산에 광범위한
    분산 투자로 특히, 급락 위험 방지
  • 편리한 유동성 갑작스런 목돈 인출 상황에 대응 가능
    (자녀결혼, 의료비, 주택비용 등)

※ 은퇴잔존자산 (Ending Wealth) : 은퇴자산을 활용하여 은퇴 생활을 영위한 후에 남아있는 은퇴자산의 예상 잔존가치

삼성 평생소득 TIF인가?

은퇴잔존자산(ENDING WEALTH) 가치 향상에 초점을 맞춘 운용
  • 필요한 연금 소득을 인출하여 사용하면서도 일정 기간 투자 후 은퇴잔존자산(Ending Wealth) 확보 추구
  • 장수(長壽)및 물가상승을 대비해 은퇴자산의 사용에 대한 관점을 바꾼 은퇴자 전용 상품
  • 은퇴 후 자산관리에 특화된 상품으로 IRP를 통해 은퇴자금을 관리하려는 고객에게 적합
은퇴자산의 특성에 맞게 글로벌 자산에 분산투자
  • 전 세계 70여개 국, 1,030여개 채권, 주식에 광범위한 분산투자(TIF 60 기준)
  • Capital Group이 운용하는 10개 글로벌 펀드에 재간접 형태로 분산 투자(TIF 60 기준)
< Capital Group의 다양한 펀드를 활용하여 전 세계 자본시장에 분산투자 >
Capital Group의 다양한 글로벌 펀드에 투자 : 채권, 자산배분, 주식을 펀드명, 특징으로 구분합니다.
구분 펀드명 특징
채권 Global bond fund Global High Income Opportunities Global Intermediate Bond Global Corporate Bond 글로벌 국채 및 회사채 펀드 신흥국 국채 및 하이일드 펀드 글로벌 중기 국채 및 회사채 펀드 글로벌 회사채 펀드
자산배분 Global Allocation Global Absolute Income Grower 글로벌 주식 및 채권 자산배분 펀드 글로벌 배당 주식 및 채권 펀드
주식 Investment Company of America World Dividend Grower/Global Growth and Income New Perspective Fund AMCP 미국 주식 (IT, 헬스케어, 소비재 등) 글로벌 배당성장 주식 펀드 글로벌 新산업 주식(IT,소비재 등) 펀드 미국 성장주식 펀드
한국인을 위한 맞춤형 TIF
  • 美 Capital Group의 TIF 운용노하우를 바탕으로 한국인의 은퇴 후 니즈에 적합한 TIF 공동 개발
  • 국내 금리 및 자본시장 변화 등을 반영한 정기/수시 포트폴리오 리밸런싱 및 지급률 결정
기대 수익 및 변동성을 고려한 펀드 선택 가능

고객의 투자 및 인출 목표 등을 고려하여 기대수익 및 변동성에 따라 3개의 TIF 시리즈 중 선택 가능

  • 삼성 평생소득 TIF 20 물가를 감안한
    자산보존에 중점
    채권형 80% + 혼합형 20%
  • 삼성 평생소득 TIF 40 물가를 초과
    수익추구
    채권형 60% + 혼합형 30% + 주식형 10%
  • 삼성 평생소득 TIF 20 초과인컴 추구
    자본소득 강화
    채권형 40% + 혼합형 35% + 주식형 25%

※ 각 펀드의 자산별 투자비중은 시장상황의 변동, 운용사 내부기준 변경 또는 기타 사정에 의하여 별도 고지절차 없이 변경될 수 있습니다.

위탁운용사인 글로벌 초우량 운용사 美 Capital Group 운용 노하우

  • 80년
    1931년 설립 이후
    80년여간의 경험을 통해
    구축된 운용철학과
    노하우 보유
  • 27년
    평균 27년 운용 경력의
    포트폴리오 매니저 보유
  • 2100조
    대한민국 주식시장
    시가총액 보다 큰 규모의
    고객 자산 관리 (2018.9.30 기준)
  • GPOC
    20년 이상 운용 경력의
    전문가들이 자산배분전략 및
    운용 담당

  • 집합투자증권을 취득하시기 전에 투자대상, 보수 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 집합투자증권은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
  • 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.
  • 증권거래비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다.
  • 과거의 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.
  • 종류형 펀드의 경우, 종류별 집합투자증권에 부과되는 보수수수료 차이로 운용실적이 달라질 수 있습니다.
  • 외화자산의 경우 환율변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.
  • 파생상품은 높은 가격 변동성으로 인해 단기간에 투자원금의 전부 또는 상당부분을 잃을 수 있으며, 장외파생상품에 투자하는 경우 거래 상대방이 계약조건을 이행하지 못할 위험이 있습니다.
  • 재간접형펀드는 피투자펀드 보수 및 증권거래비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다
  • MMF는 시가와 장부가의 차이가 ±0.5%를 초과하거나 초과할 우려가 있는 경우 기준가격 적용기준이 적용기준시가로 전환됩니다.
  • 이익금 분배방식은 투자결과에 따라 월지급액이 변동될 수 있으며, 이익금을 초과하여 분배하는 경우 투자원금이 감소할 수 있습니다.
  • 월지급식펀드는 투자결과가 부진한 경우 월지급액이 투자원금에서 지급되어 투자원금이 감소될 수 있으며, 경우에 따라 월지급이 조기 중단될 수 있습니다.
  • 중국 본토 투자 펀드에 투자하시는 경우 A주 관련 과세에 관하여 투자설명서를 참고하시기 바랍니다.
  • 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.

삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2019-020호(2019.1.23)