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퇴직연금과 개인연금, 이제 방치하지 마시고 TDF(타깃데이트펀드)로 관리 받으세요.

연금투자, 어떻게 하고 계신가요?

직장인들이 답했습니다.

  • "퇴직연금은 그냥 당연하다고 생각을 한거죠. 법적인 부분이고 대세가 그러니까요.. 회사가 하라니깐 '해야지'라는 분위기였기 때문에 큰 관심이 없었어요."
  • "귀찮아요 신경쓰기도 귀찮고 알아보는 것도 귀찮아요"
  • "금융상품에 대해 잘 몰라서 어떻게 투자해야 할지 모르겠어요. 잘 모르는데 투자할 수는 없잖아요? "
  • "예전에 펀드 하나 들었다가 마이너스 60%까지 갔거든요. 그 이후에는 투자에 대한 생각이 싹 없어졌어요"
  • "저금리이긴 하지만 아직까지 이자가 붙긴 하잖아요?"
  • "그래도 퇴직금인데 장기적으로 생각하면 절대 마이너스나면 안되죠"

출처 : 중소기업 퇴직염금 DC형 가입 회사의 사용자 및 근로자 정성조사, 16년 1월, 삼성자산운용]

삼성자산운용이 직장인 근로자들을 대상으로 실시한 조사에서 많은 직장인들이 연금투자에 대해 별로 관심이 없고, 귀찮아하거나, 잃으면 안된다는 생각에 원리금보장형 상품에 넣어놓고 들여다 보지 않거나, 금융상품에 대해 잘 몰라서, 혹은 손해를 본 경험이 있어서 손놓고 있는 등 퇴직연금에 대한 관심과 이해가 부족하고 관리도 잘 하지 않고 있는 것으로 나타났습니다.

그래서 TDF(타깃데이트펀드)가 필요합니다.

TDF는 투자자의 은퇴시점을 Target Date로 하여 생애주기에 따라 포트폴리오를 알아서 조정(Gilde Path)하는 자산배분 펀드입니다.
한 번 펀드 상품을 선택하면 전 생애주기에 걸쳐 적극적인 투자에서 안정적인 투자로 리밸런싱합니다.
TDF 는 연금 투자가 활성화된 금융선진국 미국에서 2000년대 이후 가장 각광받는 은퇴준비 상품이기도 합니다.

  • 생애주기 반영
    투자자가 나이 들어감에 따라 보유 자산의 형태와 구성도 달라지므로, 생애주기에 따라 자산관리에도 변화를 주어야 하니다.
  • 글로벌 자산배분
    연금투자는 초장기(超長期) 투자이므로, 다양한 지역과 자산에 분산투자하여 불확실성을 관리하면서도 추가 수익을 창출할 수 있어야 합니다.
  • 주기적 리밸런싱모든 투자자가 투자 전문가일 수 없고 개인의 일상에 바쁘기 때문에 펀드가 알아서 주기적으로 투자 포트폴리오를 조정할 수 있어야 합니다.
생애주기형 자산배분이란?
투자자가 젊을수록 성장자산의 비중을 높여 자산증식을 적극적으로 수행하고, 은퇴시점이 가까워질수록 안전자산 비중을 늘려 수익을 확보하면서도 노후 자산을 안정적으로 마련할 수 있도록 하는 자산배분

왜 '삼성 한국형 TDF 펀드'를 선택해야 할까요?

삼성 한국형 TDF 펀드는 한국인의 생애주기에 맞는 연금투자를 실현하고 20대 이상 전 세대를 커버하는 국내 유일의 한국형 TDF 상품입니다.

  • 한국인의 생애주기에 최적화된 한국형 자산배분프로그램(Gilde Path)
    이미 글로벌 TDF 시장에서 장기적으로 우수한 성과를 내고 있는 美 캐피탈 그룹社와 한국인의 평균수명, 근무기간, 임금상승률, 물가상승률 등의 프로파일을 적용하여 한국인의 생애주기에 최적화된 자산배분프로그램(Gilde Path)을 공동 설계하였습니다.
  • 美 캐피탈그룹社의 11개 펀드에 글로벌 분산투자
    선진국, 이머징 마켓의 주식 및 채권에 투자하는 캐피탈그룹의 11개 펀드에 분산투자하여 글로벌 포트폴리오를 구축하고, 자산별, 지역별 분산효과를 추구합니다. 또한, 은퇴가 가까워 올수록 성장주 비중을 줄이고 배당주 비중을 늘리는 스타일 투자도 병행합니다.
  • 삼성 한국형 TDF 펀드 6개 상품별 자산배분프로그램(Gilde Path) 개요
    삼성 한국형 TDF 펀드 6개 상품별 자산배분프로그램(Gilde Path) 개요
    펀드명 은퇴 잔여 기준(2016년 기준) 대상고객(55~60세 은퇴기준) 기간별 주식비중(%)
    -30년 -25년 -20년 -15년 -10년 -5년 은퇴+30년
    79% 77% 68% 55% 42% 39% 29%에서18%
    삼성 한국형 Target Date Fund 2045 30년 20~30대 o o o o o o o
    삼성 한국형 Target Date Fund 2040 25년 30대 x o o o o o o
    삼성 한국형 Target Date Fund 2035 20년 30~40대 x x o o o o o
    삼성 한국형 Target Date Fund 2030 15년 40대 x x x o o o o
    삼성 한국형 Target Date Fund 2025 10년 40~50대 x x x x o o o
    삼성 한국형 Target Date Fund 2020 5년 50대 이상 x x x x x o o

삼성 한국형 TDF 펀드 선택하는 법

  1. 삼성 한국형 Target Date Fund [출생연도 + 희망하는 정년퇴직연령] 으로 선택한다
  2. 5단위로 떨어지지 않을 경우, 좀더 적극적인 투자를 원하면 숫자가 큰 펀드로, 좀더 보수적인 투자자라면 숫자가 작은 펀드로 선택한다.
    예) 출생연도 + 정년퇴직연령 = 1978 + 60 = 2038
    • 적극적 투자가라면 : 삼성 한국형 Target Date Fund 2040
    • 보수적 투자가라면 : 삼성 한국형 Target Date Fund 2035
  3. 퇴직연금으로 투자하고 싶다면 Cp클래스를, 연금저축으로 투자하고 싶다면 C-P클래스를 선택한다.


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삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2017-058호(2017.03.09)