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8화ㅣ실제로 투자 해보기

투자 프로세스

펀드 가입 안내

펀드의 가입은 펀드를 판매하는 판매회사(증권사 또는 은행)를 통해 가능합니다.

판매회사의 거래 계좌(증권사의 경우 위탁 계좌 등)를 이미 가지고 계신 분은 홈페이지나 HTS를 통해 펀드에 가입하실 수 있습니다.

판매회사의 거래 계좌를 가지고 있지 않은 경우, 판매회사 영업점에 방문하시면 계좌개설 및 펀드 가입 상담이 가능 합니다.

펀드 가입 시 구비서류

펀드를 가입할 때는 구비해야하는 서류가 있습니다. 본인이 직접 방문할 경우, 신분증과 도장이 필요합니다. 도장이 없다면 서명도 가능합니다. 대리인이 방문할 경우에는 가족인 경우와 가족이 아닌 경우에 따라 필요한 서류가 다릅니다. 아래 준비물 리스트를 보고 잊지않고 챙기시길 바랍니다.

1 본인 직접 방문

  • 신분증
  • 도장 (서명도 가능)

2 대리인 방문 - 가족인 경우

  • 가족 관계를 확인할 수 있는 서류(주민등록등본/의료보험증/호적등본 등)
  • 대리인의 실명확인증표
  • 거래하실 인감

3 대리인 방문 - 가족이 아닌 경우

  • 본인 및 대리인의 실명확인증표
  • 본인의 인감증명서
  • 본인의 위임장(인감증명서상의 인감 날인)
  • 거래하실 인감

상품 가입 시 구비서류는 판매사마다 조금씩 다를 수 있으니 해당 판매사의 영업점에 따라 미리 확인하시기 바랍니다.

펀드 가입 절차

펀드 가입하는 방법

1

펀드 검색

삼성자산운용 홈페이지의 '펀드 찾기'나 '하우스뷰' 에서 펀드 투자에 대한 체계적이고 상세한 정보를 살펴보세요. 삼성자산운용의 차별화된 펀드 검색을 활용하시면 쉽고 빠르게 펀드를 선택하실 수 있습니다.

2

판매사 방문

삼성자산운용은 펀드 운용회사로 펀드를 판매하고 있지 않기 때문에 판매사 (은행/증권/보험사)를 통해서 펀드에 가입하실 수 있습니다. 가까운 판매사에 전화로 문의하신 후, 방문하여 안내 Desk 혹은 신규 상담 코너로 가시면 됩니다.
※ 기존에 펀드에 가입하신 고객은 판매사 홈페이지, 전화 상담을 통해 추가 가입이 가능합니다.

3

상담 및 투자결정

선택하신 펀드가 자신에게 적합한지 또는 더 나은 펀드가 있는지 등에 관해서 충분히 상담하시고 최종 결정 하시기 바랍니다. 상담 시 투자 설명서 혹은 간이 투자 설명서를 꼭 읽어보시기 바랍니다. 투자 기간, 투자 대상, 환매 수수료, 환매 방법 등을 꼭 확인하시기 바랍니다.

4

계좌 개설

펀드 가입 신청서를 작성하셔서 계좌를 개설합니다. 이 때 통장 또는 카드를 받으시게 됩니다. 발급 받으신 통장의 기재사항 (펀드 명/가입 금액/명의/인감 또는 서명 등)이 정확한지 꼭 확인하시기 바랍니다.

5

가입 완료

가입 완료 후, 판매사를 나서기 전에 투자 설명서, 간이 투자 설명서, 약관, 담당자 명함, 상담 시 사용했던 전단 등을 꼭 챙기시기 바랍니다.

펀드의 매입(입금)제도

펀드 기준가란?

펀드 기준가는 펀드를 사고팔 때 기준이 되는 가격입니다. 1좌의 단위는 너무 작아 불편하므로 기준가를 계산할 때는 기준가격에서 일반적인 기준가산정단위 ‘1,000’을 곱한 1000좌 단위로 표기합니다. 표기할 때는 1,000좌 단위로 원미만 셋째자리에서 4사 5입하여 원미만 둘째자리까지 표기합니다.

기준가가 적용되는 예시로는 매입 좌수 계산이 있습니다.
다음의 예제를 활용하여 1억원의 투자금액을 기준가격이 1,010.15원인 펀드에 입금하는 투자자의 좌수를 계산해 봅시다. 선취판매수수료는 없다고 가정하였습니다.

매입 좌수 계산 수식

매입좌수
pause
투자금액(매입금액)
division
기준가
(기준가격×기준가산정단위)

매입좌수 금액 적용

98,995,199(좌)
pause
100,000,000원
division
1,010.15×1,000

* 좌 : 펀드 거래단위
* 매입좌수 : 매입할 수 있는 좌수. 좌수는 매입 시 적용되는 기준가를 투자 금액으로 나눈 값

예제에 따라 기준가를 적용하여 매입 좌수를 계산해보면, 투자자는 1억원으로 98,995,199좌의 유가증권(수익증권)을 매입한 셈이 됩니다.

매입 시, 펀드 기준가격 적용일

펀드의 종류 및 입금 청구 시점에 따라 입금 기준가격 적용일이 달라지며 펀드 종류가 같다고 해도 개별 펀드마다 기준이 다를 수 있으므로 표준 기준을 숙지하신 후 개별 펀드의 기준과 펀드 매입시 각 펀드별 기준가격 적용일을 확인하시기 바랍니다.

구분 T(당일) T+1일(2일차) T+2일(3일차)
주식 50% 이상 오후 3시 30분 이전 매입청구일 적용기준가/펀드매입일
오후 3시 30분 경과 후 매입청구일 적용기준가/펀드매입일
주식 50% 미만,채권형 오후 5시 이전 매입청구일 적용기준가/펀드매입일
오후 5시 경과 후 매입청구일 적용기준가/펀드매입일
MMF 오후 5시 이전 매입청구일 적용기준가/펀드매입일
오후 5시 경과 후 매입청구일 적용기준가/펀드매입일

일부 해외펀드의 경우 오후 5시 이전에 매입 청구를 하면 제3영업일(T+2일) 기준가격이 적용되며, 오후 5시 이후에 매입 청구를 하면 제 4영업일(T+3) 기준가격이 적용되는 등개별 펀드마다 기준이 다를 수 있습니다.

펀드의 환매제도

펀드의 환매제도

환매란 투자자에게 판매했던 펀드를 해당 펀드의 운용회사가 투자자로부터 다시 사들이는 것을 의미합니다.

1998년 11월 16일 이후 인가 받은 펀드들은 모두 환매 청구일 이후의 미래 기준가격을 적용하는 환매제도(환매 청구시 펀드내 자산의 처분을 통하여 환대대금을 마련하여 지급하는 것을 말함)를 적용하고 있습니다. 환매에 다소 시일이 걸리는 이유는 펀드의 유가증권 등을 시장에서 팔아 현금화하는 데 시간이 걸리기 때문입니다.

일부 환매불가형 펀드(폐쇄형 펀드)를 제외한 대부분의 펀드는 언제든지 중도에 투자한 돈의 전부 또는 일부를 찾을 수 있으며,
펀드의 종류와 환매청구 시점에 따라 각기 다른 환매방식이 적용됩니다.

중도 환매에 대해 수수료를 부과하는 것은 펀드 운용에 안정성을 부여하기 위함입니다.
대부분의 펀드는 만기의 개념이 없는 상품이므로 당장 현금이 필요한 것이 아니라면 그리고 계속해서 양호한 펀드 성과가 기대된다면
환매수수료 부과기간이 지났더라도 바로 환매하지 않고 계속해서 펀드를 유지할 수 있습니다.

국내펀드의 환매방법(표준기준)

펀드의 종류 및 환매청구 시점에 따라 적용되는 기준가격과 환매대금 지급일이 다소 달라집니다. 아래 표는 국내 펀드 환매방법의 표준 기준입니다.환매기준도 개별 편드별로 다를 수 있으므로 하단의 표준기준 뿐만 아니라 개별 펀드의 환매기준도 확인하시기 바라며, 특히 해외 펀드의 경우 환매금지급이 10일 이상 걸리는 경우가 있는 등 환 매 기간이 국내 펀드에 비해 길다는 것을 염두에 두시기 바랍니다.

구분 T(당일) T+1일(2일차) T+2일(3일차) T+3일(4일차) T+4일(5일차)
주식 50% 이상 오후 3시 30분 이전 환매청구 적용기준가 환매금지급
오후 3시 30분 경과 후 환매청구 적용기준가 환매금지급
주식 50% 미만 오후 5시 이전 환매청구 적용기준가 환매금지급
오후 5시 경과 후 환매청구 적용기준가 환매금지급
채권형 오후 5시 이전 환매청구 적용기준가/환매금지급
오후 5시 경과 후 환매청구 적용기준가/환매금지급
MMF 오후 5시 이전 환매청구 적용기준가/환매금지급
오후 5시 경과 후 환매청구 적용기준가/환매금지급

환매수수료

대부분의 펀드는 운용의 안정성과 투자자간의 형평성 유지를 위해 일정기간 이내에 환매할 경우 환매수수료를 부과하고 있습니다. 환매수수료 부과기간 이내에 환매할 경우 운용상에 제약을 초래할 수 있고 이는 결국 환매하지 않고 펀드에 남아있는 수익자에게 손해를 끼칠 수 있으므로 환매수수료를 부과하는 것입니다.

환매수수료는 약속된 기간 이내의 환매 행위에 대한 일종의 벌금이라고 할 수 있습니다. 환매수수료는 일반적으로 투자기간 중 발생한 이익금의 범위 내에서 환매시기에 따라 결정되며 징수된 환매수수료는 전액을 펀드에 편입하여 펀드에 계속 남아있는투자자금에 귀속됩니다.

환매수수료는 수익증권의 환매를 억제하여 펀드 운용에 안정을 기하기 위한 장치라고 할 수 있습니다.환매수수료의 부과기준이 이익금이 아닌 환매금액인 경우도 있으니 유의하시기 바랍니다. 또한 펀드에 따라서는 환매수수료가 아닌 후취판매수수료가 부과되는 경우도 있습니다.

과표기준가격

앞서 펀드 관련 세제 요약정리에서 알아봤듯이 펀드에는 기준가격과 과표기준가격이 있습니다. 기준가격은 펀드 전체 순자산을 좌수로 나눈 금액이지만 과표기준가격은 세금을 내야 하는 순자산을 좌수로 나눈 금액입니다. 펀드의 기준가격과 과표기준가격이 다른 이유는 이익의 원천에 따라 세금 적용이 달라지기 때문입니다.

예를 들어 주식의 매매차익은 비과세가 되지만, 채권의 매매차익은 과세가 되고, 또한 채권의 이자소득과 배당소득은 모두 과세가 되는 등 자산에 따라 세금 부과 기준이 다릅니다. 펀드의 환매금액은 “전체 환매금액 – 환매수수료 – 세금”으로 계산하는데 세금 계산시 기준가격 상승분으로 계산하는 것이 아니라 과표기준가격 상승분에 대해서 세금을 결정하게 됩니다. 따라서 입금시점보다 환매시점에 기준가격이 크게 올랐다고 해도 과표기준가격 상승분이 적다면 세금이 적을 수 있는 반면, 원금에서는 손실이 났더라도 과표기준가격이 올랐다면 세금을 낼 수도 있습니다.

특별한 비과세 펀드가 아니라면 기준가와 과표기준가가 다를 수 있다는 사실을 이해하고 있어야 하며, 과표기준가에서 이익이 발생했다면 총 금액에서 원금의 손실이 발생하더라도 세금이 발생할 수도 있다는 사실을 이해하고 투자하시기 바랍니다.

펀드의 환매와 관련된 유의사항들

  • 1

    환매 제한기간 내에 환매를 청구할 경우에는 보통 이익금의 일정부분이 환매수수료로 부과되어 실제 취득하는 이익금이 없거나 상당부분 줄어들 수 있습니다.따라서 환매 청구 시 환매 수수료 적용 구간 내에 있는지를 확인하는 것이 좋습니다. 환매수수료 적용 구간이 지난 경우에는 환매수수료가 없습니다.

  • 2

    주식형 펀드는 비과세 대상 수익이 많은 반면, 채권형 펀드는 대부분의 수익이 과세대상임을 이해하고 있어야 합니다.금융소득종합과세 등을 피하기 위한 투자를 원할 경우 과표가 적은 주식형 펀드 등에 투자하는 것이 좋습니다.

  • 3

    환매금액 지급일은 영업일(주식에 투자하는 펀드는 유가증권시장 및 증권선물거래소 개장일, 주식에 투자하지 않는 펀드는 판매회사 영업일)을 기준으로 합니다.따라서 토요일과 일요일, 국경일 등의 공휴일은 영업일에 포함되지 않습니다.

  • 4

    펀드의 일부에 대한 환매 시에는 선입선출법에 의하여 먼저 매입한 부분부터 환매하게 됩니다.

  • 5

    일부 펀드들의 경우에는 이익금의 일정비율이 아닌 환매금액의 일정비율을 환매수수료로 부과하는 경우가 있습니다.이익금이 아닌 환매금액을 기준으로 환매수수료를 부과하는 경우에는 환매수수료로 인해 원금손실이 발생할 수도 있으므로 유의하시기 바랍니다.

  • 6

    해외투자펀드와 같은 펀드들은 펀드 내 투자자산의 매매대금 결제에 다소 시간이 더 걸릴 수 있기 때문에 환매대금 지급일이 일반 펀드보다 더 늦어질 수 있습니다.따라서 고객의 자금 사용시기에 자금이 지급될 수 있도록 환매신청시기에 유의하시기 바랍니다.

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지금까지 ‘세제 혜택이 있는 펀드’에 대해 알아봤습니다.
다음 가이드에서는 ‘펀드 투자 방법’에 대해 알아보겠습니다.